المخاطر التشغيلية في البنوك السعودية

إدارة المخاطر التشغيلية في البنوك السعودية

تواجه البنوك المختلفة العديد من المخاطر التشغيلية ، أحدها انخفاض العائد على الأصول بسبب طبيعة أعمال الوساطة المالية وتغير عملية الاستحقاق لأنها تعمل في البنوك عالية المستوى. لجذب المستثمرين ، استثمر بكثافة لتحقيق أعلى عوائد على الأسهم ، وهو ما تسعى العديد من البنوك إلى تحقيقه ، ولكن مع ذلك ، قد تواجه البنوك مخاطر تشغيلية. لتجنب هذه المخاطر وزيادة مستوى العوائد على المقايضات والأسهم ، يجب أن يكون لدى البنوك بنية تحتية جيدة لإدارة المخاطر التشغيلية.

تتمثل مخاطر العمل في البنك في تعطيل الأعمال التقليدية للبنك وتعطيل النمو العالمي الذي يسعى إليه البنك. من المخاطر الأخرى التي تواجه البنوك المنافسة المتزايدة مع الشركات المالية ، وزيادة حماية المستهلك وإجراءات مكافحة غسيل الأموال. هذا هو الحس السليم تسعى البنوك السعودية دائمًا إلى الامتثال للقواعد وتنفيذ الإجراءات المعمول بها للأنظمة الوقائية لتجنب المخاطر التشغيلية.

في الواقع ، حصل البنك المركزي السعودي مؤخرًا على جائزة أفضل مدير مخاطر على مستوى البنك المركزي العالمي من قبل فريق عمل الأمم المتحدة للإجراءات المالية (FATF) من قبل لجنة جوائز البنك المركزي ، وهي الجهة الرقابية العالمية على غسل الأموال وتمويل الجرائم ضد الإرهاب: سيعمل البنك المركزي السعودي على تعزيز وتحسين المعايير التنظيمية لجميع المؤسسات المصرفية من خلال التقدم التكنولوجي في الصناعة المصرفية.

من بين اللوائح والتوجيهات التي وضعها البنك المركزي السعودي ، هناك عدد من السياسات المتبعة في إدارة المخاطر المعتمدة من قبل مجلس إدارة البنك ، والتي يتم تنفيذها تحت إشراف دقيق من مجلس الإدارة لتقييم المستوى. المخاطر التشغيلية في أسعار الفائدة ، من أجل الامتثال للحد من المخاطر.يجب تنفيذ الإجراءات والأساليب المتناسبة التي يجب اتباعها ، وكذلك الأساليب الخاصة لتنفيذ تلك الإجراءات وإعداد التقارير ، وتقييم وإدارة المخاطر التشغيلية بشكل فعال للغاية ، خاصة مع استمرار المنظمة في النمو وتطور الأعمال.

أهداف إدارة المخاطر التشغيلية

تهدف أعمال إدارة المخاطر التشغيلية للبنك بشكل أساسي إلى ما يلي:

• تفعيل سياسة إدارة المخاطر التشغيلية للبنك من خلال تطبيق الأنظمة والعمليات والإجراءات المطلوبة.
• اتخاذ القرارات المتعلقة بقبول ونقل وتقليل المخاطر التشغيلية والتوصية بالطرق اللازمة التي يجب اتباعها لتحقيق ذلك.
• تحديد مستويات المخاطر التشغيلية لتقليل احتمالية تعرض البنوك لمخاطر تشغيلية غير مستدامة.
• تقدير الخسارة المحتملة للبنك عندما يواجه مخاطر تشغيلية.
• وفقًا للمتطلبات التنظيمية المصرفية ، يتم إجراء اختبارات الضغط على أساس منتظم.
• التأكد من أن البنوك لديها احتياطيات كافية من رأس المال والسيولة لتغطية الخسائر غير المتوقعة والوفاء بالالتزامات التعاقدية.
• ربط مهمة إدارة المخاطر بالبنك بخطة التطوير والتنفيذ المصممة للبنك.
• بالإضافة إلى تنفيذ إجراءات إدارة المخاطر ، إضافة ميزات مؤسسية لثقافة المخاطر التشغيلية للبنك.

أنواع المخاطر في البنوك السعودية

قد تستمر البنوك في التعرض للمخاطر المصرفية التشغيلية ، والتي قد تتم إدارتها بقوة من قبل إدارة المخاطر ، والتي قد تنشأ من مجموعة متنوعة من الأسباب ، بما في ذلك العوامل الخارجية أو الداخلية التي تؤثر على الأعمال المصرفية. حالة ومدى المخاطر التشغيلية طويلة الأجل التي يواجهها البنك. تستند هذه المخاطر أيضًا إلى تحديد وتقييم مخاطر التشغيل المحتملة وتأثير حدوث هذه المخاطر التشغيلية. يمكن أن تؤدي هذه المخاطر أيضًا إلى إضعاف قدرة المؤسسات المالية على التغلب على المخاطر التشغيلية التي يمكن أن تؤدي إلى تغييرات في القواعد والتصورات التي تستخدمها الأسواق المالية والمؤسسات التجارية ، مما يجعل البنوك غير قادرة على مواكبة رغبات العملاء وتوفير أفضل اعتماد على العملاء لتحقيق هذه التوقعات حتى تتمكن البنوك من تعزيز عروضها للنمو الاقتصادي المستقبلي. قد تواجه البنوك أنواعًا عديدة من المخاطر ، بما في ذلك:

• مخاطر الائتمان

تعد مخاطر الائتمان من أخطر أنواع المخاطر التي تواجهها البنوك وهي من أكثر الأنواع شيوعًا ، وهي تعكس عدم قدرة الشخص على الوفاء بالتزاماته في إتمام المعاملات المالية. قد تمثل مخاطر الائتمان أيضًا التسهيلات الائتمانية والنقدية المقدمة للعملاء وتعكس أيضًا ملف الودائع الموجود في البنوك الأخرى بالإضافة إلى الأدوات المالية خارج الميزانية مثل الضمانات وخطابات الاعتماد لشراء أو بيع عملات أجنبية أخرى ، لذلك البنوك إجراء البحوث الكافية حول خطوات الائتمان ، ودراسة الخطوات اللازمة للحفاظ على قوة تمويلية قوية ، من خلال دراسة مراجعة البنك للتمويل ، ودراسة الإجراءات التي يتخذها البنك ، وتصحيح أوجه القصور في الجودة والسعي لتقوية أوجه القصور.

• مخاطر السيولة

مخاطر السيولة هي عدم قدرة البنك على سداد التزاماته المالية للعملاء عند استحقاقها أو تبادل الأموال دون أي خسارة مالية. يشارك العميل في البنك ومن أجل تحسين مستوى السيولة النقدية في البنك لمتابعة حد الإيداع حسب أنظمة وتعليمات البنك.

قد تؤدي مخاطر السيولة إلى تقلبات السوق ، والتي بدورها قد تؤثر سلبًا على السيولة ، وبالتالي ، يجب على إدارة البنك إدارة أصول البنوك بكفاءة لتجنب مخاطر السيولة وتغطية السيولة بشكل مناسب وتوفير مصادر أخرى غير التنويع. التمويل بأقل مخاطر التمويل ، عندما تكون السيولة تحدث المخاطر ، يمكن للبنك معالجة أي مخاطر سيولة من أجل تقدير أعلى نسبة سيولة والحفاظ على التنمية في ظل أي ظروف معاكسة.

• مخاطر السوق

مخاطر السوق هي إحدى المخاطر المرتبطة بهوامش الربح وأسعار الصرف وأسعار الأسهم وأسعار السلع ، وكلها مرتبطة بمخاطر السوق التي تؤثر على استقرار قيم التدفقات النقدية المستقبلية وتسبب تغيرات في أسعار السوق. ترتبط مخاطر السوق أيضًا بالتقلبات في هوامش الربح وأسعار صرف العملات. الفوركس الذي يؤثر على البنوك.

• المخاطر التشغيلية

تتجلى مخاطر التشغيل في فشل أو فشل النظام وأساس العملية الداخلية للبنك ، وكذلك سلوك الخطأ البشري والعوامل الخارجية التي تؤثر على العملية. مخاطر التشغيل والخسائر الناتجة.